BPI : Résultats du 3e trimestre et des 9 premiers mois 2018

Banque de proximité à l'international (BPI) - Contribution aux résultats, publiés et sous-jacents, T3-18 et 9M-18

• RNPG sous-jacent de 240 M€ sur les 9 premiers mois, soit +15.1% vs 9 premiers mois 2017, grâce à l’amélioration de la qualité du crédit (baisse du coût du risque de 15.7% par rapport à la même période de 2017);
• Augmentation du PNB mensuel sous-jacent, cumulé en hausse de +8.8% par rapport aux 9 premiers mois 2017 (+6.9% pour T3 2018 vs T3 2017);
• Coefficient d’exploitation hors FRU sur les 9 premiers mois à 62%, en augmentation de 3,2 points vs 2017, particulièrement généré par l’intégration des 3 banques italiennes à fin 2017;
• La Banque de Proximité à l’International contribue à 13% des revenus sous-jacents de Crédit Agricole SA sur les 9 premiers mois.

L’activité commerciale est solide, malgré le contexte difficile, et bénéficie de l’intégration des 3 banques acquises.

• RNPG sous-jacent au troisième trimestre 2018 à 49 millions €, en hausse de +19% par rapport au troisième trimestre 2017;
• PNB à 453 millions €, en progression de +9,7% par rapport au troisième trimestre 2017 (-5% vs T2 2018 en raison de l’effet saisonnalité);
• Charges d’exploitation sous-jacentes à 283 millions €, +16,5% (+40 millions €) vs T3 2017;
• Coefficient d’exploitation du trimestre hors FRU à 62,5%, en dégradation de 3,6 points vs T3 2017;
• Coût du risque à 70 millions € au T3 2018, -12,4% vs T3 2017, atteignant 73bp;
• Conquête nette de 30 000 nouveaux clients sur les 9 premiers mois 2018.

 
Développement des encours de collecte et de crédit :

• Encours de collecte totale à 75,3 milliards € au 30 septembre 2018, soit une progression de de +17,3% par rapport au 30 septembre 2017;
• Collecte hors bilan à 34,3 milliards € et collecte bilan à 40,9 milliards € à fin septembre 2018 (+19,9% vs 30 septembre 2017 et -2,9% vs T2 2018);
• Encours de crédits à 42,1 milliards d’euros à fin septembre 2018, +13,4% par rapport à fin septembre 2017.

Pour l’ensemble des activités du Groupe Crédit Agricole en Italie :

• RNPG à 422 millions € sur les 9 premiers mois;
• Contribution de 12% au RNPG sous-jacent des pôles métiers de Crédit Agricole S.A. (hors AHM);
• Encours de crédit à 66 milliards € à fin septembre 2018, en hausse de +10% en un an y compris l’effet périmètre (intégration de Pioneer, des trois banques acquises et de Banca Leonardo) alors que les dépôts et fonds clientèle s’élèvent à 257 milliards d’euros sur la même base.

Autres BPI : activité commerciale dynamique et forte hausse des résultats grâce à la baisse du coût du risque

RNPG sous-jacent des Autres BPI à 97 millions € sur les 9 premiers mois 2018, +24,3% par rapport aux 9 premiers mois 2017. Coefficient d’exploitation à 61,9%.

Sur T3 2018 :

• RNPG sous-jacent à 32 millions €, +21,3% vs T3 2017;
• PNB à 209 millions €, +1,4% vs T3 2017;
• Charges d’exploitation +4,1% sur la même période. Le coefficient d’exploitation s’établit à 60,4%;
• Coût du risque à -25 millions €, -23,6% sur la même période.

Plus particulièrement :

• Égypte : RNPG +2% T3/T3 en lien avec effet de base défavorable, charges contenues sous l’inflation et coût du risque en reprise;
• Pologne : RNPG +65% T3/T3 grâce à forte baisse du coût du risque (-24% T3/T3);
• Ukraine : RNPG +41% T3/T3 grâce à progression des revenus (+24% T3/T3) et très faible coût du risque;
• Crédit du Maroc : RNPG +7% T3/T3, PNB +3% et baisse marquée du coût du risque (-15% T3/T3).

• Encours de collecte bilan et hors bilan à +10,2% entre fin septembre 2017 et fin septembre 2018, s’élevant à 13,0 milliards €;
• Encours de collecte bilan à 11,4 milliards € à fin septembre 2018, +13% T3/T3 (Ukraine +19%, Égypte +11%, Pologne +8% et Serbie +7%);
• Encours de crédits à 10,7 milliards € à fin septembre 2018, +6,6% sur un an, +7% T3/T3 (Ukraine +27%, Égypte +11% dont crédits en devise locale +17%, Serbie +10%);
• Excédent net de collecte sur les crédits à 1,4 milliard € au 30/09/2018.