Découvrez les banques à l'international

Au sein de Crédit Agricole S.A., la Direction des Banques à l’International (DBI), sous la direction de Michel Le Masson, est en charge de la supervision stratégique des filiales de banque universelle de proximité à l’étranger au travers de trois missions principales :

• exercer pour le compte de Crédit Agricole S.A. le rôle d’actionnaire et d’intégrateur dans le fonctionnement Groupe ;
• contribuer, avec les filiales, à la définition de la stratégie et s’assurer de la déclinaison des orientations définies dans le cadre du Plan à moyen terme (PMT) ainsi que du suivi de la performance ;
• appuyer les filiales dans leur développement par :
  • un accompagnement sur les grands projets,
  • un apport d’expertises du Groupe et un partage des bonnes pratiques développées au sein des banques à l’international ou des autres banques de détail,
  • l’amplification des synergies tant avec les lignes métiers du Groupe, LCL et les Caisses régionales, qu’entre les différentes banques à l’étranger.

 

• Département Stratégie et Communication (SPD/DSC)

Le département Stratégie et Communication est moteur de réflexion stratégique sur le développement à la fois des pays existants et potentiels. Il contribue à la définition de la stratégie des filiales, notamment en coordination avec les équipes métiers, finance / coordination pays et assure le suivi transversal des réalisations des PMT des entités.
 

• Soutient la Direction DBI dans le pilotage des banques et sur certains projets transverses.
• Contribue à la définition/formalisation de la stratégie des banques à l’international et à la déclinaison des ambitions stratégiques du Groupe.
• Assure le suivi transversal et régulier des réalisations PMT des entités.
• Structure et anime la Communauté Stratégie des banques à l’international.
• Assure le lien avec la Direction des Études Stratégiques pour les activités sous sa responsabilité.
• Procède à des analyses stratégiques, économiques et financières de l’environnement concurrentiel (benchmarks marchés bancaires et des principaux concurrents) et assure une veille continue sur les différents marchés afin de stimuler les réflexions stratégiques.
• Prépare/contribue aux temps forts managériaux de la Direction (séminaire DG, …).
• Contribue aux projets de croissance organique et de croissance externe du métier
• Concevoir et mettre en œuvre la communication interne et externe de la Direction des Banques à l’international en concertation avec la communication Groupe avec un lien fonctionnel sur les services de communication des filiales dont il assure également l’animation
• Animer la Communauté Stratégie DBI et la Communauté Communication DBI des banques à l’international

 

• Département Finance Coordination pays (SPD/FCO)

• Il contribue à la supervision des entités notamment dans toute leur dimension financière. A ce titre il joue un rôle clé en amont des conseils pour préparer le dossier des administrateurs du Groupe et synthétiser les principaux points d’attention
• Les responsables coordination pays au sein du département Finance Coordination Pays assurent un rôle de correspondant transverse des entités au sein de DBI, assistent le Directeur de DBI et son adjoint dans le pilotage et la surveillance des entités, assurent la préparation du conseil d’administration en liaison avec l’entité, coordonnent l’information au sein de DBI entre les différents départements et participent à la réflexion stratégique du développement de l’entité. Ils sont également en liaison avec leurs correspondants dans les fonctions régaliennes qui suivent le pays dont ils ont la charge.
• Le département Finance Coordination Pays intervient en mode majeur sur les problématiques de contrôle de gestion et en mode mineur sur les sujets de comptabilité (suivi en mode majeur par la Direction de l’Information Comptable et réglementaire (FIG/ICR), ainsi que sur les sujets de gestion financière (suivi en mode majeur par FIG/DPF) pour l’Italie et par DBI pour les autres entités.
• Il assure en étroite coordination avec ses correspondants du Pôle Pilotage et Fonctions de contrôle les missions suivantes : préparation du processus budgétaire et de reportings, analyse des résultats, instruction de la communication financière….

 

• Département Systèmes d'Information et Transformation (SPD/SIT)

• Instruit la stratégie informatique, les transformations organisationnelles et les grands projets informatiques des filiales avant leur validation par le conseil et en suit également la réalisation
• Veille à l’alignement de la stratégie informatique des banques universelles à l’International avec la stratégie de la ligne Métier SI du Groupe, en cohérence avec les stratégies des banques
• Intervient également dans tous les projets d’acquisition et de cession pour assurer l’accompagnement permettant d’évaluer et de gérer les risques informatiques associés
• Instruit les projets structurants à fort enjeux stratégique avant leurs validation pour les conseils des filiales (CISI)
• Anime pour compte du pôle Technologies et Digital (ITD) la communauté des Chief information security officers (CISO) et des Responsables de la sécurité informatique (RSI) des banques à l’international (communauté anglophone)
• Joue un rôle de facilitateur entre la Direction de la Sécurité et Risques IT (ITD/DSR/SRI), dans sa responsabilité régalienne en matière de sécurité informatique, et les banques à l’international
• S’insère dans le dispositif de gouvernance défini par ITD tant en matière de respect des normes, de cohérence des choix technologiques, de politique d’innovation que de suivi des budgets informatiques.
• Anime les DSI des banques à l’international en leur apportant conseil et assistance pour les faire bénéficier des évolutions technologiques et des synergies Groupe tout en tenant compte des spécificités propres à leur environnement local.
• Favorise les synergies et optimisations (notamment via les thématiques Licensing, achats, solutions et expertises Groupe).
• S’assure du respect des processus transverses Groupe (p. ex. : Radar IT, budget IT, RH)
• Facilite et accélère la mise en oeuvre des sujets d’innovation entre banques à l’international et avec le Groupe.
• Favorise le travail collaboratif entre les DSI des banques à l’international pour accroître la performance collective (programme CRM, architecture, data, sécurité, RPA - Robot Process Automation ..).

 

• Département Marchés et Engagements (SPD/ME)

Il assure le déploiement du Projet Client auprès des banques à l’international sur le marché des entreprises et des particuliers en ce qui concerne le marketing, la distribution multicanale, le partage des bonnes pratiques et le développement des synergies.

Sur le marché des entreprises :

• Il anime la ligne métier corporate dans les banques à l’international en assurant la coordination des plans marketing, le pilotage de la performance du marché entreprise et en développant les 
  échanges au sein des communautés d’experts (coverage, cash management, Capital markets, trade finance, ESG for Corporate). Il s’assure de l’adéquation des ressources mobilisées avec les 
  priorités définies dans le PMT.
• Il mobilise les synergies commerciales entre les unités des banques à l’international et avec les réseaux des Caisses régionales, de LCL et de CACIB pour améliorer l’accompagnement des clients du Groupe dans les banques à l’international et développer leur fonds de commerce. Dans cette perspective, il promeut la valorisation de nos implantations géographiques auprès de la clientèle internationale du Groupe (PME, ETI et Multinationales) et assure une animation commerciale conjointe avec les réseaux de banques de proximité en France (LCL et Caisses régionales), le Pôle PAI - Pôle Accompagnement International/International desks et CACIB (Coverage, sales – Transaction Banking) via des revues de portefeuille et la veille business.
• Il décline les projets PMT de transformation du métier corporate pour aligner les offres, les outils, les processus et les expertises sur les meilleurs standards du marché en favorisant le partage des bonnes pratiques et en capitalisant sur les ressources du Groupe.
• Il développe les compétences et les expertises des équipes corporate des banques à l’international afin de les positionner en banquier de 1er cercle et d’apporter des conseils à valeur ajoutée (animation de DBI Corporate Academy autour d’un parcours coverage et des programmes experts sur le Cash Management, les Capital Markets et la dimension ESG).
   

Sur le marché des particuliers : 

• Il coordonne le déploiement du projet client du Groupe auprès du développement des banques à l’international sur les marchés retail notamment en déclinant le modèle d’excellence relationnelle déjà implanté sur nos marchés domestiques et qui agit comme facteur de différenciation et d’accélération de la transformation digitale et de la mise en responsabilité. 
• Hors Italie, DBI/MDM (Marketing Distribution Multicanale) intervient en lead pour déployer le modèle relationnel le plus adapté au pays et bénéficie du support des équipes et des moyens de PRG (Pôle Projet de Groupe) pour capitaliser sur l’expérience et les moyens déjà déployés par PRG dans les autres entités. 
• Il accompagne, en co-animation avec DBI/SPD/SIT, l’élaboration des stratégies et feuilles de route digitales, le suivi de la mise en œuvre et l’analyse des performances. 
• Il contribue, sous le leadership de l’équipe DBI/SIT, au déploiement et à l’ancrage du projet CRM - NCT (Customer Relationship Management – New Commercial Tools) sur le volet métier. 

Sur le marché Agri Agro et Professionnels

• Transfère l’expertise Agri-Agro/Pros du Groupe dans les banques à l’International. Compte-tenu des particularités propres à chaque marché à l’international
• Transfère en l’adaptant au contexte local l’expertise du Groupe (PRG/ Caisses régionales) en matière de connaissance de la filière Agri Agro et de connaissance des risques. Ce transfert d’expertise couvre des domaines variés (processus et back-office crédit, CRM crédit, partenariat Agilor, animation commerciale, aide à la transition énergétique, optimisation des modèles de distribution)
• Déploie dans les banques à l’international le Projet de Groupe sur les marchés des pros en mobilisant les savoir-faire spécialisés des Caisses régionales ou de LCL

En central : 

• Il participe aux différents comités ou instances de gouvernance mis en place par PRG (COPIL MCER, Customer Champion, Codev PRG, PMA Days, Copil coopération Italia…). 
• Il organise le partage d’expérience au sein des banques à l’international dans les domaines marketing (offre produits/ services, segmentation) et distributifs. 
• Il favorise la diffusion des réalisations innovantes réalisées par les banques à l’international dans le reste du Groupe.

Engagements : 

• il assure, via le département Engagements (EE/ ENG), la fonction engagements qui instruit tous les dossiers de crédit hors délégation des banques à l’international permettant de traiter les dossiers les plus significatifs en matière d’impact sur les résultats des banques. Il organise et anime le comité de Crédit DBI. Il sollicite l’avis du département Risk and Permanent Control sur des sujets touchant aux stratégies risques ou des dossiers susceptibles de justifier des provisions complémentaires.

 

Le département Gouvernance et ESG (DBI/DGE) est rattaché au Directeur DBI.

Il est en charge : 

• Du Secrétariat général de la DBI : coordination des instances de décision, archivage des procès-verbaux, alimentation de la base Orion, archivage des dossiers de conseil, dispositif de contrôle interne de la direction.
• De l’instruction des dossiers « fit and proper » des administrateurs des banques et participations à l’international avant transmission pour validation au Secrétariat général de Crédit Agricole S.A., en collaboration avec IBS.
• De l’analyse des statuts des sociétés afin d’anticiper les sujets de renouvellement des membres du conseil ainsi que des problématiques de pacte d’actionnaires ou des dispositifs spécifiques propres aux sociétés cotées.
• De l’instruction conjointement avec DFP des projets d’investissement et de désinvestissement dans les banques à l’international
• Du suivi des projets spécifiques liés à la RSE dans les banques à l’international (projet sociétal, reportings, et communication extra-financière)
• De l’adoption et du suivi des politiques sectorielles et des pratiques favorables à l’environnement 
• De la contribution à la gestion responsable des risques pour s’assurer que ses activités sont conformes aux normes éthiques et légales.
• De l’animation de la ligne métier ESG. À ce titre, il organise des webinaires, des workshops, des séminaires et est en charge du « Club ESG DES/DBI » qui se réunit ponctuellement avec les responsables ESG des filiales. Il   développe les échanges au sein des communautés d’experts (DES, Sustainable Finance Teams des entités du groupe…) et s’occupe de maintenir un haut niveau de sensibilisation dans les filiales. Il sert d’intermédiaire entre la ligne métier DES et les départements ESG/DES des pays DBI
• D’animer, de piloter et de suivre la mise en place de la trajectoire Net Zero dans les banques de détail à l’international
• De la promotion de financements de projets et d’entreprises et plus largement de produits durables qui ont un impact positif sur la société et l’environnement, tels que les initiatives liées aux énergies propres, à l’éducation, à la santé, à l’inclusion financière, à l’entrepreneuriat social, etc, grâce à la réalisation de benchmarks, la mise en contact avec les entités du groupe (CACIB, LCL, CATE, CRCA) et l’aide à la mise en place locale
• De piloter la mise en place d’un comité des risques ESG inspiré du CERES (Comité d’Evaluation des Risques Environnementaux et Sociaux) de CACIB dans les banques à l’international
   

Outre les équipes précédentes placées sous l’autorité directe de Michel Le Masson , contribuent à l’élaboration et à la réalisation des objectifs de la Banque de Proximité à l’International, en interface de leurs lignes Métiers respectives :

 

• L’unité Ressources Humaines Internationales (DBI/RHI) dirigée par Valérie Delpierre, Directeur RHI, au sein de la Direction Ressources Humaines Groupe, sous la responsabilité de Bénédicte Chrétien,
• Les équipes Conformité (DDC) dirigée Emmanuel Poulet, au sein de la Direction de la Conformité Groupe, sous la responsabilité de Martine BOUTINET.
• L’unité Gestion des risques (DBI/RPC), sous la responsabilité de Frédéric de Toldi, rattaché fonctionnellement à la Direction de la BPI et hiérarchiquement à la Direction des Risques Groupe, sous la responsabilité d’Alexandra Boleslawski.
• Le département Inspection Générale (IGL), rattaché fonctionnellement à la Direction de la DBI et hiérarchiquement à la Direction de l’Inspection générale, est placé sous la responsabilité d’Alain Thévenard.

 

• Le Comité de Direction de DBI est l’instance de décision pour le fonctionnement de DBI Paris ainsi que l’instance de décision et de pilotage des orientations fixées pour les filiales. Il est composé de la Direction générale DBI (Directeur, Directeur adjoint, assistés du Secrétaire général DBI) et intègre les Responsables d’équipes de DBI/Paris, le Directeur des Ressources Humaines Internationales et le Chief Risk Officer DBI.

 

• Les décisions et orientations concernant les filiales DBI et/ou les équipes de DBI Paris sont préparées et décidées dans les Comités thématiques (Réunions et feuilles de route Pays, Comité transformation digitale...).

 

• Par ailleurs, les Comités métiers présidés par un membre de la Direction de DBI et associant les équipes des lignes Métier de Crédit Agricole SA, sont décisionnels sur les principaux sujets réglementaires et/ou d’investissements des filiales DBI, et ce, dans le cadre d’un dispositif de délégations formalisées (Comité des crédits DBI, Comités Ressources Humaines Internationales, CISI DBI - Comité d’Investissement Système d’Information, Comité Financier, Comité NAP DBI, Comité de Contrôle Interne, Point Suivi Risques, Point Mensuel Conformité)

 

 

VIP DBI 2025 ( 15/02/25)

 

2021

• 1er trimestre
• 2ème trimestre et 1er semestre 2021
• 3ème trimestre et 9 premiers mois 2021

 

2020

• 1er trimestre
• 2ème trimestre
• 3ème trimestre
• 4ème trimestre et annuel

 

2019

• 1er trimestre
• 2ème trimestre
• 3ème trimestre
• 4ème trimestre et annuel

 

2018

• 1er trimestre
• 2ème trimestre
• 3ème trimestre
• 4ème trimestre et annuel